他们的人生in plan

grapesfish

看到他们的小小规划和人生，觉得很感动
不管怎样，这是认真生活的态度。
怎样规划都不要紧，要紧的是我们有面对一切的信心
还有，准备


小夫妻的基金
      我和MM 05年本科毕业后，都在北京工作。我就职于某大型国有企业，MM在某三甲医院工作。
      我的工作收入不高，但比较稳定，发展前景比较好，MM的收入相对较高，但因为非正式职工，只是合同制，加之工作比较辛苦，因此，我一直在寻找机会，想让她换一个工作，从这个角度上说，她的工作稳定性不高，而且在未来4年后，面临着辞职生孩子以及买车的问题。同时，我们双方的父母都是国家职工，收入比较稳定，退休后也有足够维持生活的退休金，我们在5年内暂时没有奉养父母的负担。 一.目前收入情况：
      因为我们都在国有企业和事业单位工作，因此向大家汇报的都是扣除五险一金后的税后收入，是纯拿到手的钱。但下文所说的公积金部分，包括自己工资中扣的和单位补贴的各50%。公积金部分是不包含在年收入里的。
      我的收入： 53000元/年。 公积金：600/月。
      MM的收入：52000/年。公积金：600/月。
      在未来4年内，我对自己是很有信心的，我的收入可能达到71000/年，公积金1200/月。而MM的收入可能会降低到15000/年，公积金400/月。
二.目前资产状况：
      1.房产
      06年在父母的支持下在北京购买了一套精装修的住房。因为是期房，需要到今年年底才能入住，目前我们仍是租房。买的时候是8300/平米，100平米。商业贷款59万，30年等额本息，月供3600（已经考虑加息影响，目前实际月供3470），第一期还款是在06年9
月。该房产目前仍在销售，价格为14000元/平米，但对我们来说没有太大意义（因为是自住），周遍楼盘同等条件二手房价格约在9500元/平。
      2.存款
      目前存款38000元，基金帐户中有91000元，总计132000元。我们属于后知后觉类型的，而且比较胆小，追求稳定收益，因此06年年底才进基市。当时投入资金66000元，目前折腾到了91000，很满意。除上述13万元存款外，我的公积金帐户目前存款12000元，MM的公积金帐户目前存款11000元。两人加起来有公积金存款23000元。
三.目前开销情况：
      我们生活比较平淡，MM也是个节约的好女孩。
      1.房租 2200元/月
      2.交通/上网/固定电话费：350元/月
      3.月供：3600元/月
      4.吃饭/外出活动/服装/洗理费用：2000元/月（主要是吃饭费用比较高，北京交通不好，回到家已是19点，实在不想再开伙，所以在饭店吃，点三个菜，吃不完打包做MM第二天的午饭。我在工作日的午饭免费。手机费用实报实销。今年年底搬入新家后，第一项房租可以去掉了。取暖费单位报销。但要出物业费300/月。
      目前计划
      努力工作，拓展自己的关系面和能力，争取让MM换一个稳定的工作，而我也能有所进步。4年后要孩子（MM30岁的时候），怀孕时需要买一辆捷达或其他实用型汽车，新旧不限。届时家所在楼盘停车费400/月。
      我和MM虽然平凡，普通，但都有不断上进的心，对自己的知识，能力，包括对自己的财产都是如此要求。我对自己的未来充满信心，MM的工作稳定和快乐是我最大的心愿。因为MM是四川人，目前我们比较看好成都房地产市场。我们意识到，地铁将给一个城市带来很大的改变。目前我们看好成都高升桥附近的一个楼盘，将与近期开盘，价格大概在6500左右，28平米的大开间毛坯房（独立卫生间+独立厨房+独立阳台+卧室1个）。总价182000。加上税/公共维修等手续费9100元。面积补差估计不多，故不做这个预算。09年8月入住。目前这个地区同类户型的租金水平大概在700/月。如果我们投入首付75000元（含两人公积金帐户存款23000元），贷款110000，商业贷款30年等额本息（成都大部分楼盘好象都不做公积金贷款），月供700元（已考虑加息问题，实际月供将在630元左右）。做这样一个考虑主要有如下几点：
      1.股票市场不一定长久靠得住，拿出投资房产感觉似乎稳妥一些，而且因为在北京买房后房价涨得比较快，稍觉得赚到了一些甜头。
      2.在月供700元的情况下，MM一个人的公积金就基本能够应付，对生活没有太大影响，只是心理压力会比较大。
      3.买后装修需要1万5千元左右，然后出租，租金应该能到750元/月，也就是说，房子入住后，租金应该能够抵扣银行贷款，但肯定不稳妥。毕竟租房子，对房东和房客而言，都是比较麻烦的事情。
      4.我们也在考虑同样价格的二手房，如果房子比较新，地段更好的话，我们更倾向于二手房，毕竟可以马上产生租金收益。
我数学一直不太好，我和MM也没有太多理财经验和水平，因此请各位过来人给予我们指点：在成都异地买下这套房产用以出租是否可行？如果买房，我势必要赎回一部分基金用于支付首付（约4万元），这部分钱，包括首付，如果买基金，我可以保持每月5%的收益，并且持续到2008年6月。况且，买房需交纳的中介/手续/税/维修基金等费用约1万元，装修约1万5千元，全下来估计在3万元左右，这些都是纯消费，用了就没了。请教大家一下，这笔投资做得做不得？另外，怎么样比较规划好自己的理财？